Проценты на карту при зачислении зарплаты. Перечисление зарплаты на карту другого банка

Порядок перечисления зарплаты на банковскую карту в 2019 году

Проценты на карту при зачислении зарплаты. Перечисление зарплаты на карту другого банка

Перечисление заработной платы на карту обладает рядом преимуществ, благодаря которым все больше работодателей стремятся перейти на эту систему.

Заработная плата, как некое вознаграждение работника за его трудовую деятельность, может перечисляться наличными деньгами или по безналичному расчету.

Во втором случае в качестве носителя зарплаты используется банковская карта, на счет которой переводятся средства.

Государственное регулирование

В соответствии с ТК РФ заработная плата обязательно должна переводиться работникам не реже двух раз в месяц.

Причем на каждую выплату установлены четко определенные сроки. Первой частью является аванс, который переводится до окончания периода.

Полный расчет осуществляется до 15 числа месяца. Законом четко не установлено, в каком именно виде должна переводиться зарплата. Все должно регулироваться нормативными актами компании работодателя.

Перевод средств на карту работника является не обязательным условием, а дополнительной возможностью. Она доступна в том случае, если в правилах компании прописано разрешение на подобные действия, а также при наличии письменного заявления от работника.

В этом же заявлении сотрудник обязан указать реквизиты, на которые впоследствии будут перечисляться средства.

Инициатором перехода на безналичный расчет может стать любая сторона трудового договора. Работнику в данном случае будет достаточно составить специальное заявление с указанием реквизитов карты. Для организации процесс несколько усложнится.

Скачать текст Статьи (.docx)”

Перед тем, как начинать оформление перечисления зарплаты на карту, организация должна соблюсти следующие формальности:

  1. Составить внутренний акт о переводе сотрудников на безналичный расчет с указанием точной даты.
  2. Внести поправки в трудовые договоры с работниками, внеся туда возможность безналичного расчета.

Каждый работник вправе самостоятельно выбирать обслуживающий банк.

В соответствии с законом о перечислении заработной платы на карту, никто не имеет права принуждать сотрудника к какому-либо решению. За нарушение этого правила предусмотрена административная ответственность.

Даты перечисления средств на карты должны совпадать с установленными в организации датами выдачи зарплаты и не противоречить основному законодательству.

Плюсы и минусы перевода зарплаты на карту

Зачисление зарплаты на карту имеет как свои достоинства, так и недостатки для каждой из сторон.

Для работника такой способ может быть далеко не всегда удобным, так как жизненные обстоятельства заставят отказаться от использования банковских счетов.

Примером такой ситуации является наличие исполнительного производства по взысканию средств. Все переведенные на счет деньги окажутся под угрозой снятия в счет уплаты задолженности. Но такой случай не так часто встречается на практике.

Главным преимуществом безналичного расчета считается полная прозрачность зарплатных схем.

Каждый перевод будет зафиксирован в банке и может послужить ощутимым плюсом для получения кредита, так как будет подтверждать платежеспособность заявителя.

Минусами же такого способа получения зарплаты является риск блокировки карты или счета, при котором будет полностью утерян доступ к денежным средствам.

К тому же, никто не застрахован от технических сбоев в банковской системе.

Работодателю такая система также сулит некоторые преимущества. Прежде всего, это значительное упрощение процедуры выдачи зарплаты работникам, благодаря ее автоматизации.

Это позволяет снизить нагрузку на кассира или полостью отказаться от этой должности.

Но стоит отметить, что для перехода на безналичный расчет необходимо будет провести ряд специфических действий, которые зачастую отпугивают руководство своей объемностью.

Какая карта подойдет для заработной платы

В общем случае для зарплаты подойдет любая пластиковая карта с привязкой к счету в каком-либо банке.

Работник в любой момент может поменять банк или карту для перечисления средств.

Выделяют два возможных сценария:

  1. Прикрепление к зарплатному проекту организации;
  2. Без зарплатного проекта.

В первом случае компания имеет с неким банком специальный договор, на основании которого обслуживаются карты работников.

Затраты на содержание таких карт часто берет на себя работодатель или сам банк. При принятии на работу, сотрудника обязаны уведомить о наличии проекта и указать обслуживающий банк.

Если все устраивает, то оформляется специальная карта, на которую будет переводиться зарплата. Но работник вовсе не обязан соглашаться на предложенные условия. Доступно перечисление средств на карту работника в другой банк.

В этом случае, также как в случае отсутствия зарплатного проекта у компании, сотруднику необходимо написать письменное заявление с указанием реквизитов карты.

Необходимо сделать это за пять дней до следующей выплаты. В противном случае средства придут прежним способом.

Дополнительной возможностью является перевод зарплаты на карту другого человека. Для этого необходимо составить соответствующее заявление и передать его руководству компании.

В качестве зарплатного носителя могут выступать следующие виды пластика:

  • Обычная дебетовая карта;
  • Кредитная карта с функцией погашения задолженности;
  • Социальная или пенсионная карта.

Оформление и реквизиты

Оформление перевода зарплаты работника на карту должно сопровождаться составлением следующих документов:

  1. Дополнительное соглашение к трудовому договору ( в том случае, если в изначальном виде не был предусмотрен безналичный расчет);
  2. Письменное заявление работника.
  3. Заявление на перечисление заработной платы на карту составляется в свободной форме, с соблюдением основных правил оформления деловой документации. В нем обязательно должны присутствовать реквизиты:
  4. Полное наименование банка (кредитной организации);
  5. Банковский идентификационный код;
  6. Номер расчетного счета;
  7. Полное имя получателя платежа.

Только при наличии этих данных организация сможет законно перечислить средства работнику.

В некоторых ситуациях работник может запросить перечисление зарплаты сразу в несколько кредитных организаций. Но это право доступно только с согласия работодателя.

Законных оснований для использования нескольких банков для получения зарплаты не существует.

Особенности использования карты

При использовании зарплатной карты не стоит забывать об уплате налогов.

НДФЛ обязательно должен быть перечислен на следующий день после фактического отправления денег на пластиковый носитель. Если этого не сделать, неизбежно последует ответственность.

Можно установить регулярное перечисление некоторой суммы от зарплаты на счет третьих лиц. Например, на карту жены работника организации.

Для этого сотрудник должен составить соответствующее заявление по образцу платежки, в котором будут указаны реквизиты счета получателя, а также сумма платежа.

Удобнее всего использовать доли от общей оплаты труда. Стоит отметить, что перечисление зарплаты в полном размере третьим лицам возможно, но это значительно повышает риски возникновения проблем во время проверки контролирующими органами.

: Порядок перечисления зарплаты на банковскую карту.

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Источник: https://lgotyvsem.ru/trud/perechislenie-zarabotnoj-platy-na-kartu.html

Перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта

Проценты на карту при зачислении зарплаты. Перечисление зарплаты на карту другого банка

Раньше деньги везде выдавались одним способом – из рук в руки. Но теперь появился безналичный расчет, который зачастую ставит в тупик работодателей и сотрудников предприятий. Часто возникает необходимость сделать перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта. И многие не знают, возможно ли такое? Чтобы разораться в ситуации рассмотрим отечественное трудовое законодательство.

Как перечисляется зарплата по зарплатному проекту?

Если таковой проект все-таки есть, то все довольно просто. Сотрудник пишет заявление, чтобы его подключили к данному объединению.

Это заявление отправляется в партнерский банк. И там число так называемых зарплатников группируется вместе. Каждому из них выдается карта.

В день зарплаты им легко перечисляются деньги. Это позволяет просто вести отчет работодателю, получать прибыль банку и бонусы тем, кто так получает деньги.

Можно ли перечислять зарплату на карту без зарплатного проекта?

В части 3 ст.136 ТК РФ написано, что сотрудник должен получать деньги в месте, где он работает. Или это можно делать на счет указанный самим сотрудником, если такое предусмотрено трудовым договором или иным соглашением.

То есть, закон позволяет работающему указывать любые координаты для перевода зарплаты. Но это должно быть заранее прописано в документах компании.

В некоторых фирмах документально закреплено в собственном уставе то, что все заработные платы причисляются только в рамках зарплатного проекта и никак по-другому.

Казалось бы, что здесь нельзя отступить в сторону. Но закон стоит именно на стороне сотрудника. И если сотрудник докажет, что ему реально необходимо получать деньги на иной счет, то работодатель обязан поменять трудовой договор. Внести туда соответствующее дополнение.

Так что получать деньги без зарплатного проекта – это право каждого. И работодатель должен помогать в осуществлении такого права.

Как перечислять свою зарплату на карту, не участвуя в зарплатных проектах?

Чтобы осуществить это, вам необходимо просто написать на имя руководства заявление в свободной форме, где вы укажете:

  1. Свои данные;
  2. Название банка, куда вы хотите отправлять деньги;
  3. БИК выбранного банка (вот статья о том, что это такое);
  4. Номер расчётного и корреспондентского счета (кор. счета).

В течение одной рабочей недели ваше заявление должно быть рассмотрено. Руководство создаст специальный приказ. И когда все оформится, то деньги будут уже платиться туда, куда вы их направили.

Стоит отметить, что делать это надо не позднее чем 5 дней до зарплаты. А иначе, вы просто не сможете вовремя все оформить.

Перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта в 1с 8

Если вы бухгалтер, и вам необходимо провести официальные расчеты, то начисление зарплаты без зарплатного проекта в 1с делается примерно так:

  1. Открываете закладку;
  2. Переходите в «зарплата и кадры»;
  3. Потом «зарплата»;
  4. «Ведомости»;
  5. «Создать».

В новом документе предстоит выбрать «Перечисление на счет в банке», затем «Записать» и «Закрыть».

После этого наведите курсор на сделанную ведомость и нажмите «Создать на основании». После чего выберете необходимое поручение. Тогда в налоговой службе все должно нормально выглядеть.

Особое внимание необходимо уделить программе 1С Бухгалтерия с модификацией 8.2. Там не приходилось формировать дополнительные ведомости. Просто создавались платежные поручения. А ведомости делались в другой программе ЗУП.

Подробнее обо всем этом можно почитать на форуме по ссылке: https://www.buhonline.ru/forum/index?g=posts&t=454046 .

Образец начисления зарплаты без зарплатного проекта

Стоит отметить, что бухгалтерское платёжное поручение при выполнении данной операции будет выглядеть следующим образом:

Поле         Значение

61                 ИНН

17               Расчётный счёт

16                Наименование банка

18               Вид операции 01

Важно отметить, что официальное перечисление денег на карту можно только с белой зарплатой. Все серые выплаты официально не записываются. Именно поэтому сформировалось выражение «зарплата в конвертах».

Когда требуется отойти от норм?

Вообще во многих компаниях проект по которому организуется общая выплата денег один для всех. Отходят от такового часто пенсионеры.

Для них во многих банках есть карты с процентом на остаток. Даже Сбербанк предоставляет такую кредитку, где пожилые люди получают 3% на накопленные деньги.

Поэтому, куда лучше сразу зачислять заработную плату сюда, а не на типовую зарплатную карточку.

Также могут возникнуть обстоятельства, когда предстоит перечислять деньги на карту другого человека.

Возможно, что сотрудник живет в том месте, где нет банкоматов зарплатной компании. И он не хочет терять своего удобства.

В любом случае, право на это есть. И оно должно быть реализовано.  

Плюсы и минусы

Не забывайте, что участие в общем проекте дает такие привилегии, как:

  1. Бесплатное обслуживании карты (в бюджетных компаниях);
  2. Льготное и более простое кредитование;
  3. Более отлаженная система;
  4. Простое перечисление денег.

А вот если вы отойдете от канона, то вам уже не будет банковских льгот в том банке, с  которым сотрудничает вся компания.

Также появится риск задержек зарплаты из-за более сложной тактики переводов. И карточка для вас станет платной. Так как предприятие точно не будет ее финансировать.

Как дела обстоят в жизни?

Конечно, по закону все просто. Но на деле перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта оформить довольно сложно.

Это дополнительная работа для бухгалтерского отдела. Кроме того, так сложнее руководству контролировать дела компании.

В большинстве процентов случаев, фирма старается отказать в том, чтобы вы получали деньги именно на свой, сторонний пластик.

Но если причина уважительная, то вам разрешат это сделать. Правда, со скрипом.

Только вот в два разных банках заработную плату переводить не получится. В законе об это ничего не сказано. Так что такую возможность никто не станет вам реализовывать.

А вот выбрать другой банк, отличный от того, с кем сотрудничает фирма, вполне возможно. Главное, чтобы он был один.

В дополнение темы: 

Как банк перечисляет зарплату на карту? 

Как получать зарплату на карту другого банка? 

Годовое обслуживание зарплатной карты Сбербанка 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/perechislenie_zarplati_na_kartu_bez_zarplatnogo_proekta

Перечисление заработной платы на банковские карты: как избежать ошибок

Проценты на карту при зачислении зарплаты. Перечисление зарплаты на карту другого банка

Не прочитано

Право и практика / Зарплата и социальное страхование

Может ли работодатель обязать работников получать заработную плату на банковские карты?
— Нет, не может.

Может ли работник получать зарплату на самостоятельно открытый банковский счет?
— Да, может.

Нужно ли работнику писать заявление о перечислении зарплаты на банковскую карту?
— Да, нужно.

Выплата заработной платы с помощью банковских карт становится все более распространенным способом расчетов с персоналом. Это связано с тем, что безналичный расчет с сотрудниками позволяет работодателям существенно снизить издержки при работе с наличными деньгами. Однако всегда ли вы правильно закрепляете в кадровых документах условия о перечислении заработной платы в безналичной форме?

Почему нельзя принудительно перечислять зарплату на карты

Порядок, сроки и место выплаты заработной платы регулируются статьей 136 Трудового кодекса.

Зарплата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы или перечисляется на указанный работником счет в банке. Условия начисления заработной платы определяются коллективным или трудовым договором.

Таким образом, по общему правилу работник должен получать заработную плату наличными деньгами в кассе организации.

Принимая решение о выплате зарплаты с помощью банковских карточек, вы должны определить все необходимые условия в коллективном договоре или подумать об их включении в трудовые договоры с работниками.

Помните, что вы не можете заставить работника открыть счет и получить банковскую карточку. В силу статьи 421 Гражданского кодекса граждане свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается.

Гражданское законодательство дает работодателю возможность открыть банковский счет в интересах гражданина (ст. 846 ГК РФ)1. Однако работник может отказаться от прав по такому договору, и работодателю нельзя будет перечислять зарплату на открытый ему счет. Кроме того, в силу статьи 859 Гражданского кодекса работник может в любой момент расторгнуть договор и закрыть банковский счет.

Работодателю необходимо помнить, что даже в случаях, когда коллективным договором предусмотрен безналичный способ перечисления заработной платы, отказ работника от заключения договора банковского счета и получения карты не является нарушением трудовой дисциплины и не может быть основанием для вынесения каких-либо взысканий. Если при этом работодатель решит не выплачивать зарплату такому работнику в кассе наличными средствами, это считается задержкой заработной платы и повлечет за собой материальную ответственность перед работником в соответствии со статьей 236 Трудового кодекса.

Какие условия следует включить в договоры с работниками

вы найдете решение суда, обязывающее работодателя возместить работнику моральный вред за задержку заработной платы

Большинство организаций, применяющих безналичный способ расчетов с сотрудниками, работают в рамках так называемых зарплатных проектов.

Работодатель заключает договор с банком, в соответствии с которым банк обязуется выдавать и обслуживать банковские карты, открывать счета со специальным режимом, зачислять по поручению юридического лица денежные средства на счета его работников. Работодатель при этом оформляет расчетные документы и по общему правилу оплачивает услуги банка.

Как мы уже отмечали, статья 136 Трудового кодекса позволяет работодателю определять условия перечисления зарплаты в безналичной форме либо в коллективном, либо в трудовом договоре. Каждая организация вправе решить сама, в каком из этих документов закрепить порядок безналичных выплат.

Как правило, общие, принципиальные положения прописывают в коллективном договоре, а более детально раскрывают их уже в трудовых договорах с работниками (см. образец).

Например, в трудовом договоре можно закрепить:— условия перечисления зарплаты на счет работника, уже открытый до поступления на работу;— порядок получения нескольких банковских карт различных платежных систем (например, и VISA, и MasterCard);

— применение мотивационных инструментов, связанных с выдачей зарплатной карты (например, сотрудник может оформить кредитную карту на льготных условиях и т. п.) и др.

Зачем нужно заявление от работника

Работник должен указать счет, на который будет перечисляться его заработная плата (ч. третья ст. 136 ТК РФ).

Из этой нормы следует, что ни условия о перечислении зарплаты, закрепленные в коллективном или трудовом договоре, ни договор банковского счета в рамках зарплатного проекта не являются достаточными основаниями для выплаты работнику заработной платы на этот счет.

Денежные средства, перечисленные на банковский счет, который не указан работником, в юридическом смысле не считаются заработной платой.

Работник должен указать реквизиты банковского счета, подав заявление, при этом он имеет право указать любой счет, открытый на его имя, и изменять реквизиты этого счета.

Таким образом, заработная плата может перечисляться в безналичной форме на банковскую карту только на условиях коллективного договора и (или) трудового договора с работником (дополнительного соглашения к договору), а также на основании заявления работника о перечислении зарплаты по указанным им реквизитам.

Если указанные условия не соблюдены, это считается нарушением действующего трудового законодательства. Что повлечет за собой административную ответственность работодателя в соответствии со статьей 5.27 Кодекса об административных правонарушениях (штраф в размере от 30 000 до 50 000 руб. либо административное приостановление деятельности на срок до 90 суток).

Зачастую на практике сотрудники отказываются перейти на безналичную систему расчетов. Причины совершенно разные: от привычки получать деньги в кассе до желания противопоставить свое мнение желанию работодателя. Как мы уже говорили, заставить сотрудников получить банковскую карточку нельзя, но вы можете убедить их сделать это.

Каким же образом? Давайте рассмотрим несколько преимуществ зарплатных карт, которые могут склонить работников на вашу сторону:— безопасность хранения денежных средств (утерянную банковскую карту работник может моментально заблокировать, предотвратив тем самым доступ третьих лиц к лежащим на ней деньгам);— скорость и доступность получения наличных денег;— доступ к денежным средствам на карте 24 часа в сутки;— оплата товаров и услуг в России и за рубежом;— возможность пополнять счет мобильного телефона, оплачивать услуги ЖКХ и совершать денежные переводы;— контроль над всеми операциями с помощью системы «Мобильный банк»;— доступ к льготным кредитам;

— возможность поступления на банковскую карту дополнительных выплат (пенсий, социальных пособий и др.).

Передаем в банк персональные данные

Заключая договоры банковского счета, работодатель направляет банку персональные данные работников, копии их документов и сведения о порядке перевода их имен на латиницу, а иногда и сведения о среднем заработке.

При этом необходимо помнить, что обработка персональных данных (в данном случае — передача третьим лицам) допускается только с письменного согласия работника (п. 1 ст. 6 Федерального закона «О персональных данных») (см.

образец).

На практикеВ законе
Очень часто на практике, отдавая банку распоряжение о зачислении денежных средств на счета работников, работодатели забывают учитывать время, необходимое для проведения соответствующих банковских операций (от одного до трех банковских дней).Заработная плата должна выплачиваться не реже чем каждые полмесяца (ст. 136 ТК РФ). При этом днем выплаты зарплаты при безналичном расчете является день зачисления денежных средств на счет работника. Поэтому работодателю следует обратиться в банк и уточнить, какое время требуется для проведения банковских операций.

Что будет, если…

Работодатели часто допускают эту ошибку, забывая о том, что за несвоевременно поступившие на счет работника денежные средства организация несет ответственность как за задержку выплаты заработной платы. За такое нарушение работодатель уплатит проценты от неперечисленных в срок сумм за каждый день задержки (ст. 236 ТК РФ).

Запомните главное

Отмечают эксперты, которые приняли участие в подготовке материала:

Ольга АБАШНИКОВА, ведущий специалист по кадровому администрированию БДО «Юникон Бизнес Сервис» (Москва):

— Чтобы выплачивать зарплату в безналичной форме, работодатель, вопервых, должен прописать это в коллективном договоре и (или) трудовом договоре с работником.

Во-вторых, ему нужно получить от работника заявление с банковскими реквизитами, на которые следует перечислять заработную плату.

При этом сотрудник имеет право указать любой счет, открытый на его имя, и изменять реквизиты этого счета.

Анна БАРАНОВА, аналитик сервиса для расчета зарплаты онлайн «Эврика» СКБ Контур (г. Екатеринбург):

— Если сотрудник категорически не согласен получать зарплату в безналичной форме, он может не писать заявление на перечисление денег на карту. В этом случае работодатель обязан вовремя выдавать зарплату наличными через кассу.

Документы в тему

ДокументПоможет вам
Статья 136 ТК РФОпределить условия, при соблюдении которых зарплата может выплачиваться в безналичной форме
Статья 421 ГК РФУбедиться, что нельзя понуждать работника к заключению договора банковского счета
Статья 5.27 КоАП РФПомнить о том, что за нарушение законодательства о труде работодатель может быть привлечен к административной ответственности
Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных»Проверить, соблюдается ли порядок работы с персональными данными при передаче сведений о работниках в кредитные учреждения

Материал подготовила Любовь ЧИБРИКОВА, менеджер по персоналу ООО «Рыбокомбинат „За Родину“» (Калининградская область)

Источник: https://e.kdelo.ru/260907

Как поменять зарплатную карту с одного банка на карту другого?

Проценты на карту при зачислении зарплаты. Перечисление зарплаты на карту другого банка

Практически каждая организация сейчас ведет расчеты со своими работниками безналичным путем, перечисляя зарплату на пластиковые карточки.

В одних случаях компания заключает договор о зарплатном обслуживании с банком и в рамках этого всем работникам выпускаются одинаковые карты, а в других работник должен самостоятельно выбирать банк и выпустить себе карту для перечисления зарплаты.

Бывают ситуации, когда человека не устраивает обслуживание в зарплатном банке, поэтому возникает вопрос, а можно ли отказаться от перечисления денег на данную карту и выбрать более удобный для себя банк? С одной стороны законодательство не запрещает этого делать, а вот с другой стороны работодателю будет не совсем удобно из-за одного сотрудника менять обслуживающий банк или обслуживать его в индивидуальном порядке.

Зачем менять зарплатную карту?

Связываться с этим вопросом целесообразно в том случае, когда есть серьезные для этого мотивы. На оформление нового пластика нужно будет потратить личное время и средства. Менять з\п карточку есть смысл, если:

  • Не устраивает банковское обслуживание: мало терминалов, офисы работают по стандартному восьмичасовому графику, что мешает обратиться туда после рабочего дня, специалисты не компетентны и грубят, происходят задержки в начислениях и проч.
  • Банковское учреждение оказалось на санации, что предвещает скорый отзыв лицензии или банкротство. В этом случае его менять стоит быстрее, ведь можно лишиться всех своих денег на счетах, а возвращать будет очень долго и сложно.
  • Нет хороших банковских услуг или продуктов. Например, работник хочет получить кредит, но условия в зарплатном банке его не устраивают (слишком высокая ставка, маленькие суммы, наличие комиссий и проч.). Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам льготные условия, однако и они иногда бывают не совсем выгодные.

Таким образом, можно поменять зарплатный банк, если что-то перестало в нем устраивать, тем более, что выбор сейчас в этом сегменте огромный.

Законодательная сторона вопроса смена зарплатного банка

Согласно последним поправкам в ТК РФ в ч.3.ст.136, сотрудники вправе самостоятельно выбирать банк, где хотят получать зарплатную плату: «вознаграждение выплачивается налично или перечисляется на указанный сотрудником банковский счет на условиях трудового соглашения».

Ранее, это право принадлежало исключительно работодателю. Если сотрудник хочет сменить зарплатную карточку, то он обязан предупредить в письменном виде работодателя, как минимум за 5 дней до начисления заработной платы. Компания не имеет права отказывать в этом своему работнику.

Однако, на практике часто так не получается. Индивидуальное обслуживание клиента обходится организации недешево, поэтому в приказном порядке всех принуждают обслуживаться в одном банке.

С одной стороны, для работодателя это удобно, ведь все расчеты производятся по одному платежному поручению, а с другой – работник должен отказываться от привычного обслуживания в любимом банке из-за этой прихоти.

Как поменять зарплатную карту одного банка на другой?

Стоит сразу же отметить, что зарплатные карты выдаются в рамках зарплатного проекта. Именно держателям таких карт банк может предоставлять различные льготы при пользовании другими своими продуктами (льготные ставки по кредитам, повышенные ставки по вкладам, бесплатные кредитные карты и проч.).

Если человек выпускает себе другую карту, то она может уже не обслуживаться в рамках этого проекта, что лишает его всевозможных льгот. Чаще всего это бывает обычная дебетовая карточка, реже компания заключает дополнительный зарплатный проект с выбранным банком.

Последний вариант является слишком расходным для работодателя, ведь ему придется оплачивать комиссии сразу по двум (и более) з/п проектам, а бухгалтеру нужно готовить  гораздо больше документов.

Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка

  • Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
  • Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
  • Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
  • Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.

Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны.

Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду  или прокуратуру.

Преимущества смены зарплатной карты

Работник в данном случае получает:

  • Возможность обслуживаться в любимом банке на удобных или привычных для себя условиях.
  • Оформлять другие выгодные продукты банка.

Недостатки смены з\п карты:

  • Нужно самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания личной карты.
  • Отсутствие возможности использования льгот зарплатного проекта.
  • Придется «пободаться» с работодателем, чтобы уговорить его перечисляться зарплату отдельно от остальных.
  • Нужно оплачивать комиссию за перевод денег на счет (в з\п проекте стоимость данной услуги входит в стоимость тарифа).
  • Смена реквизитов может внести путаницу в систему бухучета компании (например, новые реквизиты технически не загрузились в систему, и деньги ушли на старую карту).

Таким образом, законодательство разрешает каждому сотруднику выбирать банк, где он хочет получать зарплату. Однако, здесь он может лишиться некоторых преимуществ и создать сложности для своей бухгалтерии и работодателя.

Источник: https://investor100.ru/kak-pomenyat-zarplatnuyu-kartu-s-odnogo-banka-na-drugoj/

Чиновники стали штрафовать за зарплатные карты

Проценты на карту при зачислении зарплаты. Перечисление зарплаты на карту другого банка

Минфин разрешил перечислять подотчетные деньги на зарплатные карты работников. Споров с налоговиками по поводу НДФЛ с таких сумм не будет. Но у бухгалтеров остались вопросы о переводе работников на карты «МИР», о перечислении зарплаты третьим лицам и об отказах получать зарплату безналом. Ответы на них найдете в статье.

ЧЕТЫРЕ ПРАВИЛА ПЕРЕВОДА ЗАРПЛАТЫ НА БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Чтобы не нарушить закон при безналичных расчетах с работниками по зарплате, соблюдайте четыре правила. Они вытекают из требований статьи 136 Трудового кодекса.

ДИРЕКТОР МЕНЯЕТ ЗАРПЛАТНЫЙ БАНК

Здравствуйте! Директор решил перевести всех работников с одного зарплатного проекта на другой — на карты «МИР». Как это оформить и надо ли предупреждать работников заранее?

И. Л. Ростова,бухгалтер

Вы можете предложить сотрудникам перейти на новые зарплатные карты в рамках нового зарплатного проекта, но не вправе их заставить. Работники не обязаны участвовать в зарплатном проекте компании. Они вправе получать зарплату на карту банка, который указан в их трудовых договорах, например:

«Выплата заработной платы осуществляется в безналичном порядке путем перечисления ее на зарплатный счет работника в ПАО „Сбербанк России“».

Работники вправе получать зарплату на карту, реквизиты которой указали в заявлении:

«Прошу перечислять причитающуюся мне заработную плату по следующим реквизитам…»

Предложите каждому работнику написать заявление о перечислении зарплаты в новый банк. Если сотрудник согласится, на основании заявления заключите с ним дополнительное соглашение к трудовому договору. Укажите в допсоглашении наименование нового банка, в который теперь будете перечислять зарплату работнику.

Работникам, которые отказываются заменить банк, перечисляйте зарплату на карты банка, который указан в их трудовых договорах или заявлениях.

Читайте популярные статьи про зарплату

ЗАРПЛАТНАЯ КАРТА ЗАБЛОКИРОВАНА

Добрый день! Всем работникам мы платим зарплату на карты зарплатного проекта. Если у кого-то возникают проблемы с картой, например банк ее блокирует, работник пишет заявление о перечислении зарплаты другому лицу.

Директор ставит на нем визу «разрешить» — как правило, на срок до трех месяцев. Если к концу срока банк не разблокирует карту, работник снова пишет заявление.

Какая ответственность нам грозит, если проверяющие обнаружат, что платим зарплату не на карту по зарплатному проекту?

Д. Ю. Кирова,бухгалтер

Вы ничего не нарушаете, наказание компании не грозит. Ваш работник вправе выбрать любой банк для зачисления зарплаты на карту. Никаких ограничений на этот счет в законодательстве нет.

Вы обязаны выплачивать сотруднику зарплату в месте выполнения им работы или перечислять в банк, который он указал в заявлении. Причем работник вправе заменить банк.

О замене банка и изменении реквизитов для перевода зарплаты он должен письменно сообщить не позднее чем за пять рабочих дней до дня ее выплаты (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). Например, срок выплаты зарплаты в компании — 5-е число месяца.

Если работник решил с октября получать зарплату на другую карту, он должен написать заявление не позднее 29 сентября 2017 года.

Если банк сотрудника удерживает комиссию за перевод денег, уплачивайте ее за счет средств компании. Перекладывать такие расходы на работника вы не вправе. Работодатель обязан выдавать сотруднику зарплату (ст.

22 ТК РФ), а также производить выплату тем способом, который устанавливает трудовой договор. Расходы на уплату комиссии учитывайте в составе прочих расходов (подп. 25 п. 1 ст. 264 НК РФ, письмо Минфина России от 10.11.

2014 № 03-03-06/1/56590).

ПЕРЕВОД ЗАРПЛАТЫ НА КАРТУ РОДСТВЕННИКА

Здравствуйте! Приняли новую сотрудницу. У нас зарплатный проект. Пока оформляем зарплатную карту, работница попросила перечислить аванс и зарплату за сентябрь на карту дочери. Имеем ли мы право так сделать? Не будет ли потом вопросов от налоговиков?

Ж. А. Самарская,бухгалтер

Вы можете удовлетворить просьбу сотрудницы. Трудовой кодекс допускает выплату зарплаты не работнику (ч. 5 ст. 136 ТК РФ).

Но в этой ситуации есть опасность, что налоговики признают зарплату вашей работницы доходом ее дочери, который надо включить в базу по НДФЛ.

Чтобы не было вопросов от налоговиков, у вас должны быть правильно оформленные заявление сотрудницы и платежные документы на перечисление аванса и зарплаты.

Заявление. Для перечисления денег на карту дочери сотрудница должна написать заявление на имя директора. В нем указать, какую сумму, из какой выплаты, кому и по каким реквизитам она просит перечислить:

«До оформления карты ПАО „Сбербанк России“ прошу перечислять мне заработную плату на банковский счет моей дочери, Беликовой Аллы Юрьевны…»

Платежка. В платежке в поле «Назначение платежа» укажите, за кого вы перечисляете деньги:

«Выплата заработной платы за сентябрь 2017 года Беликовой Раисе Михайловне по заявлению от 06.09.2017».

ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАРПЛАТЫ НА КАРТУ

Здравствуйте! Сотрудник просит выдавать зарплату наличными, а не переводить ему на карту. Он не успевает получить деньги, банк списывает их по распоряжению судебных приставов. Не будет ли нарушением выдача зарплаты из кассы? Как ее оформить в этом случае?

В. С. Сочинская,бухгалтер

Ваша компания не может обязать работника получать заработную плату в безналичной форме на карту (письмо Минтруда России от 20.03.2015 № 14–1/ООГ-1830). Сотрудник вправе получать зарплату через кассу.

Если работник присоединился к зарплатному проекту компании, предложите ему написать заявление о выдаче зарплаты через кассу и заключите дополнительное соглашение к трудовому договору.

Если в трудовом договоре с работником указаны оба способа выплаты зарплаты — и через кассу, и на карту, — вносить в него изменения не придется.

ОПЛАТА ПОДОТЧЕТНЫХ РАСХОДОВ ЗАРПЛАТНОЙ КАРТОЙ

Здравствуйте! Аванс на хозяйственные нужды мы перечисляем сотруднику на его зарплатную карту. Что указать в платежке в поле «Назначение платежа», если на эти деньги работник заправляет служебный автомобиль? Какие документы работник должен представить?

И. Т. Москвина,бухгалтер

Минфин и раньше разрешал перечислять на зарплатные карты сотрудников деньги под отчет на любые расходы для нужд компании. С зарплатной карты работники могут оплачивать (письмо Минфина России от 25.08.2014 № 03-11-11/42288):

  • товары, выполненные работы или оказанные услуги;
  • расходы в командировке;
  • другие документально подтвержденные расходы.

Теперь чиновники не против, если работник оплатит своей картой стоимость бензина. В недавнем письме от 21.07.2017 № 09-01-07/46781 Минфин отнес покупку бензина к поставке товаров.

Платежка. В поле «Назначение платежа» укажите, что перечисленные деньги — подотчетные: «Аванс на хозяйственные нужды».Иначе налоговики посчитают, что вместо подотчетных сумм вы отправили сотруднику зарплату, с которой должны уплатить НДФЛ.

Подтверждающие документы. Работник должен представить авансовый отчет и приложить к нему кассовый чек и слип.

Самые выгодные карты для перечисления зарплаты

Проценты на карту при зачислении зарплаты. Перечисление зарплаты на карту другого банка

Российское законодательство уже больше 3 лет позволяет работникам самостоятельно выбирать банк и карту для получения заработной платы. Работодатель по заявлению сотрудника обязан переводить деньги на указанные им реквизиты, независимо от наличия у него зарплатного проекта в обслуживающем банке.

Но перед тем как выбрать пластик для получения выплат от работодателя стоит изучить самые выгодные карты для перечисления зарплаты.

Как выбрать выгодную карту для перечисления зарплаты?

Банки активно продвигают на рынок множество карточных продуктов.

Советуем прочитать: Как научиться копить деньги при маленькой зарплате?

Условия их для простого человека далеко не всегда хорошо понятны, а сотрудники офисов кредитных организаций, стараясь максимально нарастить клиентскую базу, часто «забывают» рассказывать об определенных нюансах конкретной карты.

Перед тем как остановится на конкретной карте, оформить ее и подать заявление работодателю на перевод на нее зарплаты, нужно сравнить несколько вариантов от разных банков.

Такой подход позволит клиенту подобрать оптимальный для себя продукт и не переплачивать за ненужный сервис.

При сравнении карт нужно обратить внимание на следующие параметры:
 

  • Стоимость выпуска и обслуживания. Многие банки не взимают плату за обслуживание дебетовых карт совсем или при выполнении несложных условий.
  • Сеть банкоматов. Большинству жителей России все же регулярно требуется снимать наличные с зарплатной карты для оплаты аренды, транспорта или других расходов. Если у банка мало собственных банкоматов и отсутствует возможность снимать наличные в партнерской сети, то часто клиенту придется переплачивать при изъятии наличных.
  • Платежная система. Большинство банков предлагают на выбор карты Visa, MasterCard. Клиент может сам определиться с более подходящим вариантом, например, при поездках в Европу часто предпочтительней MasterCard. Работникам бюджетной сферы придется искать банки, предлагающие карты МИР. На другие они получать заработную плату не могут.
  • Проценты на остаток. Некоторые банки начисляют на средства клиента размещенные на карте проценты. Это небольшой дополнительный доход, но т. к. для его получения не требуется ничего делать, то почему бы и не получать его.
  • Бонусные программы и льготы. Многие банки предлагают клиентам кэшбэк и/или различные бонусы от магазинов-партнеров. Это поможет владельцу карты экономить при совершении самых обычных покупок. Часто клиентам, получающим зарплату через банк, предлагаются также специальные условия по кредитам/вкладам и другие бонусы от самой кредитной организации.
  • Надежность банка. Денежные средства на карте страхуются АСВ. Но если банк лишится лицензии, то их выплатят лишь через 2 недели. Не все имеют резервы, чтобы прожить спокойно данный временной промежуток.

ТОП-5 популярных зарплатных карт

Кредитные организации активно стремятся привлечь зарплатных клиентов, выпуская различные карточные продукты. Для них это самые активные и надежные потребители услуг. Рассматривать предложение всех банков придется довольно долго.

Советуем прочитать: Как правильно распоряжаться деньгами?

Лучше сразу обратить внимание на самые популярные банковских карт для перечисления заработной платы на рынке:
 

  • Opencart (Банк Открытие). Обслуживание карты полностью бесплатно. За ее выпуск взимается плата в 500 р., которая затем компенсируется бонусами. Кэшбэк по карте 1-3%. Он начисляется баллами. Их можно использовать для компенсации покупок на сумму в 3000 р. или более. Снятие наличных возможно в любых банкоматах, плата за операцию отсутствует.
  • Мультикарта (ВТБ). Плата за выпуск основной и 5 дополнительных карт отсутствует. Обслуживание их также бесплатно при покупках на сумму от 5 тыс. р. в месяц. На выбор предлагается 7 опций вознаграждения. Кэшбэк может достигать 10%, но вместо него можно получить скидку на проценты по кредиту до 3% или увеличить ставку на накопительном счете на 0,5-1,5%. Комиссия за получение наличных в сторонних устройствах возвращается банком при покупках на сумму в 5 тыс. р. за месяц или больше. На остаток собственных средств можно получать до 6%.
  • Tinkoff Black (Тинькофф). Бесплатный выпуск и обслуживание при перечислении зарплаты. Но для установки соответствующего тарифа нужно обратиться в поддержку. Все взаимодействие с банком осуществляется дистанционно. На остаток средств клиента по карте начисляется до 6-10%, кэшбэк может составить 1-5%, а при покупках в магазинах-партнерах – до 30%. Выдача наличных производится бесплатно в любых банкоматах, если изымается со счета сразу более 3000 р.
  • Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк). Выпускается карта бесплатно. При расходах от 10 тыс. р. в месяц или при остатке на счете больше 30 тыс. р. ее владельцу не надо также платить и за ее обслуживание. Кэшбэк по карте – 1,5-2% в зависимости от суммы, потраченной на покупки. На собственные средства клиента начисляется до 6% годовых. При выполнении условий бесплатного обслуживания наличные можно снимать без комиссии в любых банкоматах мира.
  • Польза (Хоум Кредит). Выпуск карты производится бесплатно. За обслуживание ее не придется платить при расходах от 5 тыс. р. в месяц. На средства клиента начисляется 7%. Кэшбэк на АЗС и в ресторанах составит 3%, а на остальные покупки – 1%. В магазинах-партнерах он может составить до 10%.

Как оформить перевод зарплаты на карту другого банка?

Сотрудник может в любое время изменить способ получения зарплаты. Для этого ему необходимо подготовить заявление и передать его в бухгалтерию или руководителю компании.

Советуем прочитать: Что делать если платеж по кредиту больше зарплаты?

В заявлении должна быть указана следующая информация:
 

  • Ф.И.О. сотрудника, его должность;
  • просьба о переводе зарплаты по другим реквизитам;
  • полные реквизиты карты.

Многие банки предлагают уже заполненные заявления на перевод зарплаты при выдаче карты. Клиенту остается только подписать его.

Отказать в просьбе перечислять зарплату и другие выплаты на карту, выбранную сотрудником, работодатель не может. Но многие бухгалтера не очень хорошо относятся к таким просьбам.

Если конфликт поднимать не хочется, то клиенту придется самостоятельно переводить средства с зарплатной карты, выпущенной работодателем, на новую. К счастью, часто за эту операцию комиссии отсутствуют.

Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели самые выгодные карты для перечисления зарплаты. Как ни странно, но многие люди даже не знают о возможности получения выплат от работодателя через выбранный ими банк.

Источник: https://100druzey.net/samyie-vyigodnyie-kartyi-dlya-perechisleniya-zarplatyi/

Мир закона
Добавить комментарий